怎樣做好財稅咨詢顧問?財稅顧問的職責是什么?

　　管理債務是財稅顧問如何幫助您規劃健康的財稅咨詢未來的關鍵組成部分。一個被債務淹沒的人就像一個從開放性傷口出血的人 - 第一步是止血。值得信賴的財稅咨詢顧問可以繪制客戶的現金流并確定現有和潛在的問題區域。

　　客戶應將所有相關文件帶到會議中，以確保您的顧問全面了解情況。這包括銀行對賬單，信用卡賬單，分期付款貸款報表，工資單，過去幾年的納稅申報表以及可能對您的財稅狀況產生影響的任何其他事項。

　　有些人可能會覺得讓他們剛剛遇到的人批評他們的消費習慣和過去的金錢決定是侵擾性和傷害性的。為了使會議富有成效，客戶應該認識到他們在那里被告知了一些難以理解的事實。

　　一旦客戶克服了這個障礙，財稅顧問就可以起草一份新的平衡預算，涵蓋必需品，同時不會增加更多債務。這通常涉及削減任何不必要的開支，以便任何多余的資金可用于償還現有債務。

　　分析和重組債務

　　有許多不同類型的債務。有些是相對溫和的，例如抵押貸款(低利率和完全免稅)，而其他一些是完全有毒的，例如高利率的信用卡和逾期賬戶，除了過高的利息之外產生罰款。

　　在分析了客戶持有的債務后，財稅顧問可以開始優先考慮客戶的債務回報策略。最昂貴和欠款的賬戶排在最前面，而較為溫和的賬戶則排在最后。

　　例如，如果客戶每月有600美元用于償還新預算中的現有債務，那么其中大部分應該用于償還債務，從而導致最多的額外成本。重要的是繼續對低利率賬戶進行最低限度的支付，這樣他們就不會退回到欠款狀態并開始處罰。

　　財稅咨詢顧問還研究了將債務重組為更有利選擇的方案。例如，擁有房產權益的房主可以購買第二筆抵押貸款并使用這筆錢一次性償還三張信用卡。第二抵押貸款的較低利率將使房主每月能夠償還一大筆新的本金，而不是僅僅跟上利息支付。但是，請準備好自己處理溝通和外展活動。大多數財稅顧問只是建議他們的客戶做什么，讓每個人都尋求減免債務。

　　控制債務水平的另一個好處是，客戶的信用評分每個月都會遭受高額余額或拖欠賬戶的影響。隨著新預算生效，賬戶變為當前賬戶，余額逐漸下降。他們的信用評分相應增加，這為與債權人重新談判的條款打開了大門(以較低的利率)，甚至可能降低看似無關的事情，例如保險費。